[汽車之家 新聞]  在如今的大城市中生存，多少都要面對(duì)一些與車有關(guān)的問題——沒車的想買車，有車的想買更多車；開起來怕堵車，停下來又找不到車位。不過私以為其中最棘手的問題，是不少人在向有車生活賣出第一步時(shí)就遇到了阻礙：限購。而我，在限購城市中生活的打工仔也遇到了同樣的問題。

　　起初我還嘗試過在各大汽車租賃平臺(tái)上尋找合適的長(zhǎng)期租車方案，但看起來并不合理的價(jià)格和所得車型的乏味都有些令我失望。并且伴隨著租車巨頭赫茲Hertz的破產(chǎn)，原本就不多的選擇很快就會(huì)失去一個(gè)。為何長(zhǎng)租（海外市場(chǎng)稱之為L(zhǎng)ease）這種在國(guó)外較為吃香，且看上去也較為實(shí)惠的方式在祖國(guó)就施展不開呢？這其中到底有哪些阻礙？長(zhǎng)租這種方式的優(yōu)勢(shì)究竟在哪里？帶著這些問題，我進(jìn)行了一番科學(xué)上網(wǎng)，試圖解開其中的奧秘。

● 根據(jù)需求，尋找合適方案

　　根據(jù)自己之前的初步了解，長(zhǎng)期租車是個(gè)較為經(jīng)濟(jì)的“擁有”汽車的方案。首先無需像貸款買車那樣交大量的首付款，其次月供金額也會(huì)更加低廉。同時(shí)，不少長(zhǎng)租合約的時(shí)長(zhǎng)都在3年左右，而這段時(shí)間剛好是絕大部分新車質(zhì)保所覆蓋的時(shí)長(zhǎng)，無需擔(dān)心修車的問題。此外，消費(fèi)者在長(zhǎng)租合約到期并歸還車輛后，既可以選擇再次簽訂長(zhǎng)租合同，亦或是購買一輛新車。這對(duì)于那些換車頻率較高用戶來說非常劃算，當(dāng)然，即便你不想換車，租約到期后還可以再換一輛同款新車?yán)^續(xù)新的租約，每隔幾年都有新車開的體驗(yàn)還是非常誘人的。

　　就我個(gè)人案例而言，能夠以較低成本駕駛到較為新式的汽車，并且每?jī)扇�年都有新車換著開是非常有誘惑力的，于是我便開始在各大品牌官方網(wǎng)站上尋找合適的長(zhǎng)租方案。在尋找的過程中我了解到，廠家提供的這種長(zhǎng)租服務(wù)有個(gè)官方名稱叫融資租賃，聽起來很高大上對(duì)不對(duì)？不過遺憾的是僅有少部分品牌這種聽起來“高大上”的服務(wù)，并且這種服務(wù)僅針對(duì)品牌旗下的少部分車型。

　　科普時(shí)間：其實(shí)汽車融資租賃本質(zhì)是一種依托現(xiàn)金分期付款，并在此基礎(chǔ)之上引入出租服務(wù)中所有權(quán)和使用權(quán)分離的特性，租賃結(jié)束后將所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人的現(xiàn)代營(yíng)銷方式。說白了就是把車輛的使用權(quán)和所有權(quán)分開，讓消費(fèi)者在開上車的同時(shí)經(jīng)濟(jì)壓力又沒那么大。

　　之前在做功課時(shí)也查詢了不少國(guó)家有關(guān)融資租賃的情況，比如英國(guó)、美國(guó)、澳大利亞。全球各式汽車品牌在這些國(guó)家的官方網(wǎng)站基本都可以找到相對(duì)應(yīng)的融資租賃方案，尤其是美國(guó)。當(dāng)然，消費(fèi)者也可以去線下經(jīng)銷商那里獲取最新的長(zhǎng)租相關(guān)信息，并且也有一些租賃公司提供相同的服務(wù)。其中不僅有對(duì)私人的方案，也有對(duì)企業(yè)用戶的租賃方案，選擇面很廣。當(dāng)然，這和融資租賃的起步時(shí)間有直接關(guān)系。

● 尋覓未果，探究相關(guān)歷史

　　事實(shí)上，美國(guó)的融資租賃業(yè)務(wù)早在18世紀(jì)的就有了雛形，當(dāng)時(shí)所涉及的商品包括馬匹、馬車、農(nóng)具等，后來發(fā)展至火車頭、車廂等。這項(xiàng)服務(wù)在汽車上開花結(jié)果是在上世紀(jì)50年代。當(dāng)時(shí)的租賃公司從車商那里貸款買到車之后，按長(zhǎng)期租賃的方式租給有需要的用戶。租約結(jié)束之后，租賃公司會(huì)收回車輛并轉(zhuǎn)手賣掉以換取利潤(rùn)。

『 彼時(shí)的克萊斯勒甚至還有普利茅斯這個(gè)品牌 』

　　根據(jù)1963年時(shí)代周刊發(fā)表的報(bào)道，美國(guó)汽車融資租賃業(yè)務(wù)在當(dāng)年共涉及3000家公司和60萬輛汽車，總產(chǎn)值7.5億美元。而就在前一年，底特律三巨頭爭(zhēng)相進(jìn)入汽車融資租賃的市場(chǎng)，克萊斯勒甚至還成立了自己的汽車租賃公司。到1970年，美國(guó)共有11000家經(jīng)銷商涉足汽車融資租賃業(yè)務(wù)，當(dāng)年以這種方式流入消費(fèi)者手中的汽車超過一百萬輛。這項(xiàng)業(yè)務(wù)在上世紀(jì)60年代時(shí)傳入歐洲，進(jìn)而逐步走向世界。時(shí)至今日，在美國(guó)以融資租賃形式獲得新車使用權(quán)的消費(fèi)者約占全年新車成交量的四分之一，向銀行借貸的汽車消費(fèi)者中，更是有26%的客戶是融資租賃的消費(fèi)者。而在英國(guó)，甚至有80%的車輛是以先租后買的形式成交，數(shù)字十分可觀。

　　相比于這些汽車消費(fèi)較為成熟的市場(chǎng)，我國(guó)的汽車融資租賃業(yè)務(wù)起步很晚，直到2008年才允許汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)。起步雖晚，但汽車消費(fèi)市場(chǎng)的繁榮確實(shí)客觀存在的，可借著大環(huán)境的東風(fēng)，汽車融資租賃至今也沒太大起色。根據(jù)艾瑞咨詢于2017年發(fā)布的《中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)研究報(bào)告》，2017年美國(guó)的汽車融資租賃滲透率為46%，而中國(guó)僅為5%。這樣的數(shù)字不禁讓我猜測(cè)，是不是目前的融資租賃價(jià)格過高造成的？畢竟再貴的車，打個(gè)7折甚至6折也就香了，不信請(qǐng)看…… 

● 追根溯源，找到癥結(jié)所在

　　所以在選擇這些融資租賃產(chǎn)品之前，需要搞清楚自己真正的需求。是想用不高的首付款搞定一輛屬于自己的汽車，還是用較少的錢體驗(yàn)有車生活帶來的便利？就當(dāng)前我在一些品牌官網(wǎng)上尋找到的方案來看，似乎還是前者比較流行。需要注意的是，融資租賃這種新興的金融形式尚未在所有品牌中普及，目前僅有一部分較大的汽車集團(tuán)或品牌在官網(wǎng)上投放了針對(duì)部分車型的融資租賃。各式租賃方案雖說可以靈活地做到0首付，但月供數(shù)額卻比傳統(tǒng)貸款多了不少。這是因?yàn)槿谫Y租賃每月所付的金額中有很大比例是租賃車輛的殘值，真正的租金與利息只占了很少一部分。

『 在寶馬中國(guó)官方網(wǎng)站上找到的一份融資租賃報(bào)價(jià) 』

　　而根據(jù)目前中國(guó)市場(chǎng)上所能找到的租賃方案計(jì)算，絕大部分方案在履行完3年的租賃合約之后，車輛的殘值只剩下不到50%，這樣的保值率顯然要低于二手車市場(chǎng)的平均行情。造成這一結(jié)果的原因主要還是在于目前二手車評(píng)估系統(tǒng)和流轉(zhuǎn)系統(tǒng)不夠成熟，例如相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的模糊與地方政府對(duì)二手車的限制遷入都造成了一定影響。此時(shí)汽車融資租賃公司需要投入資源進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，且要面對(duì)二手車處理時(shí)的虧損可能，這些都在客觀上都為企業(yè)增加了成本。

『 同一車型首付20%時(shí)不同金融方案下的對(duì)比 』

　　其實(shí)導(dǎo)致租賃方案價(jià)格居高不下的原因還有很多，例如提供相關(guān)服務(wù)的平臺(tái)在拿貨渠道上并不具備價(jià)格優(yōu)勢(shì)，同時(shí)廠商和經(jīng)銷商之間的穩(wěn)定合作關(guān)系也讓租賃平臺(tái)的利益關(guān)系變得有些尷尬，這也導(dǎo)致了廠商對(duì)汽車融資租賃平臺(tái)態(tài)度謹(jǐn)慎，進(jìn)而在車輛價(jià)格、 供給數(shù)量、車型種類等方面均有一定限制。此外，征信系統(tǒng)的不完善也讓提供融資租賃服務(wù)的公司控制風(fēng)險(xiǎn)能力低下，敦促客戶按時(shí)還款的能力不足，一旦壞賬堆積，后果是災(zāi)難性的。

　　客觀存在的難處與不太易感知的優(yōu)勢(shì)均構(gòu)成了融資租賃在祖國(guó)推行的阻礙，當(dāng)然，用戶對(duì)于這種模式的疑慮以及不可預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)也讓融資租賃的現(xiàn)狀較為慘淡。在與編輯部同事們的交談中我了解到，通過傳統(tǒng)金融貸款購置的汽車還有固定資產(chǎn)的屬性。比如張三貸款買了50萬的汽車，在個(gè)人資產(chǎn)審核中這輛汽車就是張三價(jià)值50萬的個(gè)人固定資產(chǎn)，李四用融資租賃的低成本同樣獲得了這輛50萬的車，節(jié)約下來的錢在保障了個(gè)人現(xiàn)金流健康的同時(shí)，卻少了固定資產(chǎn)，這種情況在申請(qǐng)房貸的時(shí)候似乎會(huì)產(chǎn)生一些影響。

『 有關(guān)租賃車輛被盜/被抵押的新聞層出不窮 』

　　再次，融資租賃行業(yè)中還曾經(jīng)發(fā)生過顧客在簽下合約之后就把車開到山區(qū)里低價(jià)賣掉的事，這種毫無契約精神的違法犯罪行為迫使不少經(jīng)營(yíng)融資租賃的公司在車輛上安裝了不少GPS定位系統(tǒng)。同時(shí)，也有不法商家借由車上的定位系統(tǒng)和合同上的手腳把車再次開走販賣的行為，這種令人防不勝防的狀況導(dǎo)致了相互之前的不信任，也給相關(guān)業(yè)務(wù)的推廣帶來了不小的困難。作為消費(fèi)者而言，在現(xiàn)階段弄清自己的真實(shí)需求，選擇一個(gè)真實(shí)靠譜的融資租賃服務(wù)商，也算是為這個(gè)行業(yè)的進(jìn)步做出一些微小的貢獻(xiàn)了。 

編輯總結(jié)：

　　經(jīng)過這么多探討與研究，最終還是只能接著騎自行車上班終究令人遺憾，不過搞清楚了問題的部分癥結(jié)與根源還是較為欣慰的。雖說征信系統(tǒng)不完善，二手車行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的待規(guī)范甚至初創(chuàng)公司現(xiàn)金流的壓力不是一時(shí)半會(huì)兒可以解決的問題，但意識(shí)到問題在哪兒，解決起來就會(huì)順暢許多。融資租賃這種利弊并存的新模式仍然擁有廣泛的前景，畢竟我國(guó)還有太多家庭還沒有享受到汽車帶來的生活便利和樂趣，能有個(gè)門檻更低的方式“擁有”汽車依然是令人期待的。(文/汽車之家 丁伯駿)

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